[DOI]1013939/jcnkizgsc201721158

1中国银行保险业合作近况

（1）在业务合作方面，一般是银行部门总部与保险部门总部签订银保合作条例，由每个分行与分公司签订具体的银保合作条例，保险公司借助，主要涉及人寿期缴商品，分红商品的销售，代理销售，银行在具体业务中收取代理成本，相应的佣金等，而保险公司在银保合作中获得了成倍的保费收入。

（2）在技术合作方面，银行与保险部门推出的银保商品是要通过银行柜员系统中的“银保通”商品达成，“银保通”是保险公司与银行部门一同研发的一款可以飞速出单的，核保和信息传递的软件。而“银保通”系统具备保单处置、代理费结算、代理费分配、代收保费、商品管理、组织管理等几大功能。

（3）在商品合作方面，银保双方推出具备保险、存款功能的银保商品。但局限于现在金融业的分业经营而不可以广泛推出。

（4）在机构合作方面，银保在银行内部设立专用柜台，营销推广保险企业的人寿，财险等保险业务。

另外，在金融商品的革新中，银行与保险公司推出诸如存款附带保险条约的金融商品，拥有存款功能的保险商品，银行借款生活保险。

2国内银保合作出现的问题

21宏观层面存在的问题

第一，中国银保合作在宏观层面的合作目前多局限于国有大型银行，国有大型保险金融机构。在民间资本涉足的金融，保险范围在宏观层面的合作比较少，角逐能力相对较小。对于壮大国内金融业十分不利。

第二，中国银保合作在宏观层面的合作是“大而不强”，只不过盘子大，竞争优势不强，人才素质常见不高，金融革新能力不足。

22微观层面存在的问题

第一，银行对于银行保险合作中双方的地位定位不足，致使保险公司在银保合作中的是从属地位，而不是合作地位。银行与保险公司在销售银保商品，销售方法，代理销售，职员素质等问题都比较突出。

第二，同业之间出现不好的的角逐，特别是在保险公司之间，由于好的银行网点销售途径，为了打造与银行的合作关系，保险公司纷纷挤破头与银行合作，提升佣金费，从而间接提升自己的营业本钱，是粗放型的增长模式，不利于保险企业的长远进步。其实如此对银行的进步也不利，是目光短浅的增长方法。

第三，银行与保险公司在商品革新合作中较少，银保商品种较少，双方缺少金融革新动力。主如果因为银行保险合作中处于比较低的合作阶段。究其缘由，一方面，在于银行安于近况，觉得目前的收取佣金的方法最适合银行的需要――“低风险，高收益”。其次，保险公司本身就无太多的金融革新。到今天海量的保险企业的保险商品仍然相似，雷同，自己本来就缺少金融革新的环境。

第四，银行保险合作中，双方未能达成有效的信息资源共享。这其中包含双方顾客信息资源的共享等。达成银行保险双方的资源共享，对促进银行保险不止是在销售营业额上的飞跃，还能使银行保险双方对顾客提供更为优质的金融服务。

3促进国内银行保险合作的有关对策建议

31从银行业与保险业合作的方面考虑

第一，银行与保险公司应该认识到双方合作的重要程度，应当积极合作开发双方的核心――银保商品，并且转变目前银保商品单一的柜台银保销售形式为以投资理财为形式的银保销售模式，如此可以丰富银行投资理财业务。

第二，银行与保险公司应当积极培养银行保险的人才队伍，双方应当积极构建银行保险推广互联网。从单一的柜台销售转变为以柜台销售为主，电话银行保险销售，银行保险顾问销售，上门推广一同进步的营销推广策略。另外，通过双方构建的技术平台也是其推广互联网的要紧一环。

第三，银行与保险业应当探索在资本市场上的合作，通过银行保险交叉持股，银行保险公司设立子公司等资本市场方法展开深层次的合作，打造金融服务集团。

第四，企业健全银行保险合作的售后服务体系。探索合适于银行保险双方的售后服务方法，打造银行保险一体化的售后服务部门，为顾客提供全方位的售后服务体系。

32银行保险合作在政策上的建议

第一，对于银行保险方面的合作给予政策打折，鼓励银行保险的合作。在某些商品上给予适合的政策支持，譬如财产、社会保险方面强制保险等在政府政策实行中给予适合支持等。

第二，对于银行保险方面的合作应当给予税收打折，尤其是在?y行保险商品上给予税收打折，使得银行保险商品在市场上的竞争优势增强。譬如在欧洲国家，保险商品都是有减税打折，如此对于顾客的吸引力是相当大的。但反观中国现在的近况，税负偏高妨碍了银行保险的进步。所以国家应当给予银行保险以适合的税收打折。

第三，对于银行保险方面的合作在法律监管方面给予支持。中国金融业现在是分业经营，分业监管，银监会、保监会应当积极合作，拟定跨行业的合作规章规范，对于银行保险合作方面的交叉地带的法律空白应该予以填补，来弥补分业监管的低效率。

33用现代科技，应用互联网化业务平台

由于保险商品都需要核保，所以相应的信息反馈与输送都是十分必要的，银行保险的进步中，需要用符合银行保险特点的业务处置系统，如此才能为相应的业务进步提供好的平台。在现代科技的进步中，银行和保险公司需要构建健全、安全与高效的互联网平台，这是目前银行进步业务的重点。两个方面需要全方位地借助网络这个方法，才能达成业务水平与业务能力水平的迅速提高。两个方面需要结合目前的互联网优势，打通彼此之间的互联网通道，并且持续地提高自己的业务水平，让顾客可以顺利地享受保险与银行在内的有关金融投资活动服务。相应的用户可以用，互联网平台进行各方面的金融活动。银行和保险公司可以设置顾客数据库，同时共享相应的顾客资源。同时，银行保险互联网化建设中，需要关注信息互联网系统的维护安全工作，按期并且定时的检查相应的业务和信息互联网系统，如此才能确保整个系统的正常运作。

34培养高素质的专业化人才

在目前的进步背景下，每个行业的角逐重压渐渐在提高。目前，确保银行保险人才是重点问题，也是限制银行保险进步的重点原因。所以，需要落实多层次的培养体系，并且加大对有关职员营销策略、个人投资理财与入门知识的培养，让他们知道相应的管理流程，并且交流企业文化，如此可以促进工作水平的提高。

4结论

银行保险的合作需要从长远的策略进步考虑，从目前银行保险合作中所突显的问题不止是银行与保险部门的合作所能完全解决的，还需要政府政策，法律法规，税收政策上来一块解决。就在目前传统银行业衰退的状况下，银行保险的合作成功与否关乎到中国金融业的进步前景，所以大家需要对银行保险合作中出现的问题予以看重。